Préserver, constituer, valoriser, transmettre : c’est toute l’histoire d’un patrimoine. À chaque étape de votre vie, nous construisons une stratégie patrimoniale sur mesure, pensée pour vos projets. Premier rendez-vous confidentiel et sans engagement.
Commencer ma stratégie patrimonialeChez Lignées & Patrimoine, nous ne recommandons aucune solution sans avoir analysé votre situation patrimoniale, fiscale et familiale dans son ensemble. De cette analyse naît une stratégie globale et sur mesure, où chaque décision trouve sa place dans un ensemble cohérent.
Accompagnement des dirigeants
Pour un dirigeant, patrimoine professionnel et patrimoine privé sont étroitement liés. Une décision prise au sein de l’entreprise peut avoir des répercussions directes sur la sphère personnelle, tout comme les choix patrimoniaux peuvent influencer l’avenir de l’entreprise. Nous mettons en perspective chaque enjeu pour construire une stratégie cohérente entre vos intérêts professionnels, personnels et familiaux.
Échangeons sur votre situationHolding
Transmission d'entreprise
Apport-cession (150-0 B TER)
Contrat de prévoyance
Optimisation de la rémunération
Gestion de la trésorerie
Nos solutions
L’ASSURANCE-VIE
L’ASSURANCE-VIE LUXEMBOURGEOISE
LE PLAN D’ÉPARGNE RETRAITE
LE CONTRAT DE CAPITALISATION
LES SCPI
LE PRIVATE EQUITY
LE CLUB DEAL
LE MALRAUX
LE MONUMENT HISTORIQUE
LA LOCATION MEUBLÉE NON PROFESSIONNELLE
LE GIRARDIN INDUSTRIEL
L’INGÉNIERIE PATRIMONIALE
Les 3 convictions du trimestre
Au fil de l’année, certaines solutions prennent une place particulière dans nos réflexions. Découvrez les trois que nous retenons ce trimestre.
L’ASSURANCE-VIE LUXEMBOURGEOISE
LE PLAN D’ÉPARGNE RETRAITE
LE MALRAUX
Mesurez le potentiel de vos projets
Projection d'épargne
Estimez l'évolution de votre capital selon votre effort d'épargne, votre horizon et un rendement supposé constant.
Estimation indicative et non contractuelle. Rendement supposé constant et non garanti : risque de perte en capital.
Défiscalisation
Comparez l'économie d'impôt selon plusieurs leviers : la déduction du PER, la réduction d'impôt du Girardin industriel, ou l'immobilier d'exception (Malraux, Monument Historique).
L'économie affichée est un maximum : la déduction réelle est limitée à votre plafond épargne retraite (≈ 10 % des revenus, indiqué sur votre avis d'imposition, reports inclus).
Capacité d'emprunt
Estimez le montant que vous pourriez emprunter selon vos revenus, vos charges et les conditions de crédit, dans la limite d'un taux d'endettement de 35 % (norme HCSF).
Estimation indicative et non contractuelle. Taux d'endettement max 35 % (HCSF), hors assurance emprunteur qui réduit la capacité réelle. Le taux retenu est une hypothèse.
Préparer sa retraite
Estimez le revenu mensuel que votre épargne pourrait vous verser à la retraite, selon votre effort d'épargne, sa durée et son rendement.
Estimation indicative et non contractuelle. Rente convertie sur 25 ans à 2 % annuel, hors fiscalité. Rendement non garanti : risque de perte en capital.
Transmission & succession
Estimez les droits de succession en ligne directe (parent → enfants) selon votre patrimoine, pour mesurer ce qui revient réellement à vos proches.
Anticiper, c'est transmettre plus
Plusieurs leviers permettent d'alléger légalement ces droits :
- Donation — abattement de 100 000 € par enfant, renouvelable tous les 15 ans.
- Démembrement — transmettre la nue-propriété en conservant l'usufruit réduit l'assiette taxable.
- Assurance-vie — un cadre fiscal distinct, hors succession dans certaines limites.
Estimation indicative et non contractuelle, en ligne directe à parts égales (hors conjoint, donations antérieures, démembrement). Barème 2026 : abattement 100 000 €/enfant, puis 5 % à 45 %.
Questions fréquentes
Le bilan patrimonial est-il payant ?
Non. Le premier bilan patrimonial vous est offert. Il constitue le temps de la rencontre : celui où nous prenons la mesure de votre situation, cernons vos objectifs et identifions les axes d’optimisation envisageables, sans engagement de votre part.
Faut-il disposer d'un patrimoine minimum pour vous solliciter ?
Non. Nous accompagnons celles et ceux à qui nous estimons pouvoir apporter une véritable valeur ajoutée : nous auditons votre situation, puis nous vous proposons la stratégie la plus pertinente pour vous.
Comment êtes-vous rémunérés ?
Notre rémunération repose sur deux modalités :
- des honoraires de conseil, pour les missions spécifiques et les dossiers patrimoniaux complexes ;
- des rétrocessions de commissions versées par nos partenaires lorsqu’une solution est mise en place, sans surcoût pour vous.
Nos conditions de rémunération vous sont exposées en toute transparence avant toute intervention.
Êtes-vous indépendants dans la sélection des solutions d'investissement ?
Oui. Nous sommes entièrement libres dans le choix des solutions que nous vous recommandons : nous n’appartenons à aucun groupe bancaire, assureur ni établissement financier susceptible d’orienter nos préconisations d’investissements.
Dois-je transférer mes contrats existants ?
Pas nécessairement. Chaque situation s’examine au cas par cas, si vos contrats actuels répondent à vos objectifs et présentent des caractéristiques satisfaisantes, rien ne justifie de les transférer. Si nous relevons en revanche un intérêt patrimonial, financier ou fiscal à les faire évoluer, nous vous le recommanderons en vous exposant précisément les bénéfices attendus.
Travaillez-vous avec mon expert-comptable ou mon avocat ?
Oui. Nous travaillons en synergie avec vos conseils habituels (expert-comptable, avocat, notaire ou autres professionnels) afin de garantir une stratégie patrimoniale cohérente et parfaitement adaptée à votre situation. Cette approche collaborative permet de coordonner les expertises de chacun pour sécuriser vos décisions et optimiser la mise en œuvre de vos projets.
Faisons-nous le point régulièrement ?
Oui. La réglementation prévoit une actualisation de votre situation et de vos objectifs au moins une fois par an. Au-delà de cette obligation, nous privilégions un accompagnement sur mesure : selon votre situation, vos projets ou l’évolution de vos investissements, nos rendez-vous peuvent être trimestriels, semestriels ou annuels. C’est notre rythme de suivi qui s’adapte à vos besoins, et non l’inverse.
Un projet ? Une question ? Commençons ici.
Le cabinet Lignées & Patrimoine repose sur l’alliance de deux expertises complémentaires, réunies pour vous proposer une approche globale et sur mesure de votre patrimoine.